Автоматические платежи
Автоматические платежи — это двигатель удобной коммерции: однократная авторизация, и счет оплачивается сам собой каждый цикл. Для мерчантов это разница между гонкой за платежами и предсказуемым доходом — при условии, что случаи отказа обрабатываются должным образом.
Автоматический платеж — это списание средств, которое компания производит с сохраненного платежного метода клиента по заранее оговоренному расписанию, не требуя от него никаких действий в момент оплаты. Подписки, членства, планы рассрочки и автоматическая оплата коммунальных услуг — все это работает на основе автоматических платежей.
Как работает программа автоматических платежей
Клиент единожды авторизует будущие списания; платежные данные токенизируются и надежно хранятся провайдером платежей; затем каждый цикл платежная система мерчанта автоматически списывает средства с сохраненного токена.
- Клиент соглашается и авторизует повторяющиеся списания (соглашение о привязке карты или мандат ACH).
- Платежный метод токенизируется — мерчант никогда не хранит номера карт в открытом виде.
- Платежная система списывает средства с токена в каждую дату платежа и высылает квитанцию.
- Неудачи (истекший срок действия карты, недостаточно средств) направляются в процесс повторных попыток и уведомлений.
Виды автоматических платежей
| Тип | Как работает | Пример |
|---|---|---|
| Регулярная подписка | Фиксированная сумма, фиксированный график | Заказ по подписке за $39/месяц |
| Автоматическая оплата по факту использования | Переменная сумма, фиксированный график | Счет за коммунальные услуги или телефон по автоплатежу |
| Рассрочка | Фиксированная сумма, фиксированное количество циклов | Планы «купи сейчас, плати потом» |
| Пополнение / пороговое значение | Списание происходит при низком балансе | Предоплаченные кошельки, пополнение рекламных аккаунтов |
Преимущества — и один большой риск
Для клиентов автоплатеж устраняет необходимость вовремя платить. Для мерчантов это повышает удержание (нет необходимости принимать решение о повторной покупке в каждом цикле), стабилизирует денежный поток в предсказуемый повторяющийся доход и снижает просроченные платежи почти до нуля.
Риск заключается в скрытых сбоях: карты истекают, счета закрываются, а баланс исчерпывается. В подписных компаниях эти сбои — непроизвольный отток клиентов — обычно составляют 20–40% всех потерь клиентов. Любая серьезная программа автоматических платежей сочетает биллинг с даннингом: повторные попытки с учетом отказов, уведомления клиентов и ссылки для обновления платежных данных в один клик.
Автоматические платежи на Shopify
На Shopify автоматические платежи за товары реализуются через подписки: приложение для подписок привязывает тарифный план к продукту, Shopify сохраняет платежный метод клиента, а приложение списывает средства с него в каждый расчетный период и создает заказ на продление. RecurX добавляет уровень безопасности — Rescue Sequences повторяют неудавшиеся списания по расписанию, учитывающему отказы, и отправляют ссылки для обновления карт по электронной почте, SMS и WhatsApp.
Часто задаваемые вопросы
Что такое автоматический платеж?
Платеж, автоматически списываемый с сохраненного платежного метода клиента по заранее согласованному графику, без каких-либо действий со стороны клиента в момент оплаты. Клиент единожды авторизует договоренность; каждое последующее списание происходит в установленную дату.
Что такое программа автоматических платежей?
Комплексная система, которую бизнес использует для осуществления автоматических платежей: получение авторизации, токенизация и хранение платежных данных, списание средств по расписанию, выдача квитанций и восстановление неудачных платежей с помощью повторных попыток и запросов на обновление платежных данных.
Безопасны ли автоматические платежи?
Да — платежные данные токенизируются и хранятся PCI-совместимыми платежными провайдерами, а не мерчантом, и как правила карточных сетей, так и правила ACH предоставляют клиентам права оспаривать несанкционированные списания. Клиенты могут отозвать авторизацию в любое время.
Почему автоматические платежи не проходят?
В основном из-за истекшего срока действия или перевыпущенных карт, недостатка средств во время списания и временных отказов банка. Компании восстанавливают 40–70% таких платежей с помощью даннинга: интеллектуального расчета времени повторных попыток и уведомлений с просьбой к клиенту обновить свой платежный метод.
Связанные термины
- Регулярные платежиРегулярный платеж — это автоматическое списание средств с клиента по фиксированному графику (еженедельно, ежемесячно или ежегодно) с использованием сохраненных платежных данных до тех пор, пока клиент не отменит подписку или не закончится соглашение.
- Платежный циклПлатежный цикл — это регулярно повторяющийся интервал между одним и следующим списанием (например, каждые 30 дней, ежемесячно в одну и ту же дату или ежегодно), который определяет, когда подписчик будет оплачивать подписку и когда его заказ будет отправлен.
- ДаннингПроцесс взыскания задолженности по подписке — это автоматизированная процедура возврата средств за неудачные платежи по подписке, включающая повторные попытки списания средств по расписанию и отправку напоминающих писем или SMS-сообщений со ссылками для обновления данных карты, чтобы предотвратить непроизвольный отток клиентов.
- Непроизвольный отток клиентовНепроизвольный отток клиентов — это потеря подписчиков, которые не захотели отменять подписку; их подписка прекратилась из-за неудачной попытки регулярного платежа (истек срок действия карты, недостаточно средств, отказ банка), и его так и не удалось восстановить.
Начните увеличивать регулярный доход на Shopify
RecurX предлагает бесплатный тарифный план навсегда и нулевую комиссию за транзакции на всех уровнях. Установка занимает всего несколько минут.
Установите бесплатную RecurX →